Testei dez aplicações. Eis porque escolhi esta.

O problema real não era encontrar uma aplicação — era encontrar uma que funcionasse de verdade

"No início usava Excel", conta Luca. "Uma folha para o Fineco, outra para o Degiro, uma terceira que tentava somar tudo. Cada vez que atualizava algo num sítio, esquecia-me de atualizar no outro. No final de 2023, percebi que não sabia exatamente quanto estava a ganhar. Sabia que estava a ganhar alguma coisa — só não sabia quanto."

A decisão de procurar algo melhor veio de forma banal: um dividendo creditado na sua conta do Degiro que não conseguia encontrar na folha de Excel porque se esquecera de registá-lo três semanas antes.

O que acontece quando se testam dez aplicações com método

Luca tem uma abordagem sistemática — a mesma que usa no trabalho para avaliar fornecedores e software. Elaborou uma lista de critérios: suporte multi-broker, importação CSV fiável, cálculo de desempenho líquido de dividendos reinvestidos, interface utilizável no telemóvel. E começou a testar.

"O problema mais comum era a importação. A maioria das aplicações aceita o CSV do Degiro em teoria, mas na prática algo corre sempre mal — datas erradas, tickers não reconhecidos ou transações duplicadas. Perdi uma tarde com uma aplicação que parecia promissora e no final tinha importado as minhas 140 transações com 11 erros silenciosos. Só se percebe depois, quando os números não batem certo."

O segundo problema recorrente era a personalização: painéis bloqueados, widgets fixos, nenhuma forma de destacar o que realmente lhe interessa — o desempenho por classe de ativos, não o valor total da carteira.

Porque criou uma conta de teste antes de usar a aplicação a sério

Quando encontrou a DonkyCapital, Luca não importou imediatamente a sua carteira real. "Tinha aprendido com a experiência das outras aplicações. Agora crio sempre uma conta de teste separada, carrego dados fictícios e vejo como o sistema se comporta. Só se passar o teste é que coloco os meus dados reais."

O teste durou dois dias. Introduziu manualmente cerca de quinze transações em instrumentos reais — VWCE, algumas ações individuais, um ETF obrigacionista — e verificou que os cálculos estavam corretos. Depois testou a importação do CSV do Degiro.

"Funcionou à primeira tentativa. Não havia nada a corrigir. Isso nunca me tinha acontecido com nenhuma outra aplicação."

Como configurou o painel — e porque demorou duas horas

Depois de passar o teste, Luca importou a sua carteira real e dedicou uma tarde à configuração. "Não era complicado. Só queria fazê-lo bem desde o início, para não ter de refazer tudo depois."

Criou dois painéis separados: um para a visão geral — alocação por classe de ativos, desempenho desde o início do ano, dividendos recebidos — e outro mais operacional com as posições individuais ordenadas por peso na carteira. "O segundo vejo quando tenho de decidir se rebalanceio. O primeiro vejo aos sábados de manhã para verificar se tudo corre como planeado."

O widget que mais utiliza é o gráfico de alocação: mostra-lhe em tempo real o quanto as suas posições se desviaram dos pesos-alvo. Quando uma classe de ativos ultrapassa em três pontos percentuais o seu peso-alvo, sabe que está na hora de ponderar um rebalanceamento — não necessariamente de agir, mas de pensar no assunto.

O que o convenceu — e o que ainda falta

Luca é igualmente preciso a descrever os pontos fortes. Não diz simplesmente "é boa". Diz que o painel é personalizável de forma sensata, que o cálculo do desempenho é transparente (bruto por defeito, com uma vista líquida disponível no widget Tabela de Carteira), e que a interface móvel funciona sem instalar nada — basta adicioná-la ao ecrã inicial a partir do Chrome.

As limitações enumera-as com a mesma tranquilidade: as datas das transações não podem ser editadas depois de introduzidas, e a gestão de criptomoedas estava ainda em desenvolvimento quando começou a usar a aplicação. "Para mim não é um problema porque não tenho cripto. Mas compreendo que seja uma limitação para quem tem."

Nota da redação — Desde então, o suporte a criptomoedas foi introduzido: é agora possível acompanhar criptomoedas juntamente com ETF e ações numa única carteira.

Luca abre a aplicação uma vez por semana, normalmente ao sábado de manhã. Consulta o desempenho do período, verifica se a alocação de ativos se desviou dos seus objetivos (60 % ações globais, 25 % obrigações, 15 % liquidez disponível), e decide se age. "O que não esperava é que ter um tracker fiável me levasse a consultar a carteira com menos frequência. Antes abria o Excel de forma compulsiva porque não confiava nos dados. Agora sei que os dados estão corretos, por isso consulto quando faz realmente sentido." A sua forma de pensar as decisões de investimento também mudou. "Antes reagia mais. Agora vejo o gráfico de desempenho a doze meses e a vontade de fazer movimentos impulsivos passa."