Fineco vs Directa vs Scalable Capital: Quel Broker en 2026?
En bref
- ▸Fineco: meilleur pour les investisseurs italiens qui veulent banque + broker en un seul compte
- ▸Directa SIM: meilleur pour les traders actifs — commissions les plus basses sur les marches italiens
- ▸Scalable Capital: meilleur pour les plans d'epargne ETF a zero commission
- ▸Les trois offrent des plateformes solides — le bon choix depend de votre style d'investissement
- ▸Suivez n'importe lequel dans DonkyCapital en important votre CSV de transactions
Fineco, Directa SIM et Scalable Capital font partie des brokers les plus utilises par les investisseurs retail europeens — en particulier en Italie et sur les marches germanophones. Chacun a un positionnement different : Fineco est une banque-courtier full service, Directa est une plateforme specialisee pour les traders actifs, et Scalable Capital est un neo-broker centre sur les plans d'epargne en ETF.
Cette comparaison couvre les couts, les marches supportes, les plateformes et ce que chaque broker fait le mieux, pour vous aider a choisir celui qui correspond a votre approche d'investissement en 2026.
Que Sont Ces Brokers et a Qui S'adressent-ils?
Fineco Bank est une banque en ligne et courtier italien, filiale d'UniCredit. Elle est populaire car elle combine compte courant, compte-titres et une large gamme de produits d'investissement en un seul endroit. Directa SIM est un courtier specialiste italien fonde en 1995 — l'un des plus anciens brokers en ligne d'Italie. Pas de composante bancaire : c'est uniquement une plateforme de trading. Directa est connue pour ses commissions tres basses sur les marches italiens et europeens. Scalable Capital est un neo-broker allemand qui s'est developpe dans toute l'Europe. Son principal attrait est le plan d'epargne en ETF (Sparplan) a zero commission et une interface moderne et epuree.
Couts: Commissions et Frais de Compte
Fineco facture €2,95 par transaction sur les marches italiens et €3,95 sur les marches europeens (moins de €2.500). Les transactions americaines coutent environ $12,95. Pas de frais de garde pour les actions et ETF italiens, mais des frais de compte de €7,75/mois s'appliquent (exoneres si vous dtenez des fonds). Directa facture a partir de €1,50 par transaction sur les marches italiens — l'un des frais fixes les plus bas disponibles. Pour les ETFs sur Borsa Italiana : €5,00 fixe. Pas de frais de compte. Scalable Capital propose deux modeles : le plan "Free Broker" avec €0,99 par transaction, et le plan "Prime" a €4,99/mois avec trading a zero commission sur 8.000+ ETFs et actions.
Marches, Produits et Fonctionnalites de Plateforme
Fineco offre la gamme de marches la plus large : Italie, principales bourses europeennes, marches americains et produits levieres (CFD, options). Directa se concentre sur les actions italiennes et europeennes, les BTP, les ETFs et certains marches americains. La plateforme est plus fonctionnelle qu'esthetique — elle privilegie la rapidite et la fiabilite. Scalable Capital se concentre sur les ETFs et actions des principales bourses europeennes et americaines. Pas d'obligations, d'options ni de produits leviers. La fonction de plan d'epargne (Sparplan) est la plus developpee du marche.
Traitement Fiscal et Reporting
Pour les residents italiens, les trois brokers operent sous "regime amministrato" — le courtier calcule et retient automatiquement l'impot de 26% sur les plus-values, sans declaration fiscale necessaire pour le compte-titres. Fineco fournit des declarations fiscales annuelles detaillees compatibles avec le formulaire fiscal italien. Directa fournit egalement des releves detailles operation par operation. Scalable Capital applique les regles fiscales allemandes (Abgeltungsteuer) pour les residents allemands. Les residents francais utilisant Scalable Capital doivent verifier comment leur situation specifique est geree — notamment la declaration PFU dans la declaation de revenus.
Comment Suivre Votre Portefeuille sur les Trois Brokers
Quel que soit votre broker, vous pouvez suivre votre portefeuille dans DonkyCapital en important votre CSV de transactions. Fineco, Directa et Scalable Capital permettent tous d'exporter l'historique des transactions en format CSV. DonkyCapital supporte les trois formats. Une fois importes, vous obtenez une vue consolidee de toutes les positions avec prix en temps reel, calcul de performance TWR et IRR, comparaison de benchmark, analyse geographique et sectorielle, suivi des dividendes et alertes de reequilibrage.
Comparatif Brokers 2026
| Fineco | Directa | Scalable | |
|---|---|---|---|
| Type de compte | banque + courtier | Directa: courtier seul | Scalable: neo-broker |
| Commission ETFs italiens | €2,95 | Directa: €5,00 | Scalable: €0,99 (Prime: €0) |
| Plan d'epargne ETF | ✓ | Directa: ✓ | Scalable: ✓ (meilleure fonction) |
| Regime fiscal automatique | ✓ (IT) | Directa: ✓ (IT) | Scalable: ✓ (DE principalement) |
| Marches couverts | plus large | Directa: EU + US | Scalable: EU + US (sans obligations) |
| Ideal pour | Banking integre | Trading actif | Plan epargne ETF |
Points cles
- ✓Fineco est ideal si vous voulez banque et investissement dans un seul compte
- ✓Directa est ideal pour les traders actifs italiens avec les commissions les plus basses
- ✓Scalable Capital est ideal pour les investisseurs passifs avec des contributions mensuelles en ETF
- ✓Les trois appliquent une retenue automatique — pas de declaration necessaire pour les residents italiens
- ✓Vous pouvez combiner les brokers : ex. Directa pour les actions + Scalable pour le plan d'epargne ETF
- ✓Importez n'importe quel CSV dans DonkyCapital pour une vue consolidee du portefeuille
Questions frequentes
Fineco est-il sur?
Oui. Fineco Bank est regule par Banca d'Italia et CONSOB, et fait partie du groupe UniCredit. Les depots sont proteges jusqu'a €100.000 par le FITD.
Directa SIM est-elle sure?
Oui. Directa SIM est regulee par Banca d'Italia et CONSOB depuis 1995. Les titres des clients sont segreges des actifs de la societe.
Puis-je ouvrir un compte Scalable Capital en tant que resident francais?
Oui, Scalable Capital est disponible pour les residents francais. Cependant, il applique principalement les regles fiscales allemandes — les plus-values doivent etre declarees dans votre declaration de revenus francaise.
Quel broker est le moins cher pour les plans d'epargne?
Scalable Capital Prime a €4,99/mois offre un trading a zero commission sur 8.000+ ETFs et la meilleure fonction de plan d'epargne. Pour les investisseurs effectuant des versements mensuels, c'est typiquement la solution la moins chere.
Puis-je avoir des comptes chez Fineco, Directa et Scalable Capital en meme temps?
Oui. De nombreux investisseurs utilisent plusieurs brokers simultanement. Vous pouvez importer tous vos CSV dans DonkyCapital pour voir tout dans un seul tableau de bord.
Comment exporter mes transactions de Fineco?
Connectez-vous a Fineco, allez dans la section trading et exportez votre historique de transactions en CSV. DonkyCapital supporte le format CSV de Fineco directement.
Quel broker a la meilleure application mobile?
Scalable Capital a l'application mobile la plus moderne et conviviale. L'application Fineco est complete et fonctionnelle. L'application Directa est plus basique mais fiable pour l'execution des ordres.
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