Cinq portefeuilles familiaux. Et une équipe avec qui construire quelque chose.
Marc, 43 ans · Analyste financier · Bruxelles · DEGIRO + Interactive Brokers
En résumé
- ▸Gère 5 portefeuilles familiaux sur 2 courtiers avec une approche technique et méthodique
- ▸Cherchait un outil qui évolue avec lui, pas un outil à utiliser passivement
- ▸A testé des cas limites réels lors de l'onboarding et signalé des bugs avec précision
- ▸Chaque signalement a été analysé et résolu en quelques heures ou jours
- ▸Le moment décisif : un changement de ticker géré automatiquement, qui aurait pris des heures sous Excel
Marc a 43 ans, travaille comme analyste financier à Bruxelles et gère des investissements pour lui-même et quatre membres de sa famille. Cinq comptes au total, répartis entre DEGIRO et Interactive Brokers, avec une trentaine d'instruments entre ETF, obligations et quelques actions.
Il ne cherchait pas l'application la plus complète. Il cherchait quelque chose qui évolue — et une équipe avec qui avoir une vraie conversation.
Ce que cherche vraiment quelqu'un qui gère plusieurs portefeuilles avec méthode
Marc apporte la même précision à ses investissements qu'à son travail. Suivre cinq portefeuilles sur deux courtiers signifie garder le fil sur les transferts de titres, les remboursements d'obligations, les dividendes et les changements de ticker d'entreprises. Des opérations courantes pour qui gère un patrimoine familial — mais qui exigent des outils à la hauteur.
Quand il a trouvé DonkyCapital en registrazione gratuita, il a décidé de le tester sérieusement — pas avec des données fictives, mais avec ses cas les plus complexes. Son critère n'était pas que tout fonctionne parfaitement dès le premier jour. C'était comprendre à qui il avait affaire.
Un onboarding qui ressemblait davantage à un audit
Marc n'a pas tout importé d'un coup. Il a choisi un portefeuille, chargé les opérations qu'il savait problématiques — transferts entre courtiers, remboursements d'obligations à l'échéance, opérations d'intérêts — et noté ce qui était pris en charge et ce qui ne l'était pas.
Il y avait des problèmes. Les transferts de titres entre DEGIRO et Interactive Brokers étaient reconnus mais ne généraient pas le mouvement de liquidité correspondant. Certaines opérations obligataires n'étaient pas reconnues par le parser. Marc a tout compilé dans un message détaillé — cas réels, chaînes d'erreur exactes, contexte.
"Je ne savais pas si j'allais obtenir une réponse aussi rapide", dit-il. L'équipe a analysé les fichiers, corrigé le parser, étendu le support à certains formats. Les transferts ont d'abord été résolus manuellement avec des instructions précises, puis automatisés quelques semaines plus tard. "Ce n'était pas un ticket fermé. C'était une conversation."
"J'ai signalé des bugs pendant des semaines — non pour trouver des défauts, mais pour les aider à construire quelque chose qui fonctionne pour des cas comme le mien."
Le moment qui a tout éclairé
Trois semaines après le début du test, Marc a repéré une anomalie sur une position : le ticker d'une action canadienne avait changé — l'entreprise avait été rachetée. L'ancien ISIN n'était plus actif.
L'équipe lui a indiqué l'ISIN de remplacement. La position était déjà correctement suivie dans le système. Marc a répondu en une ligne : "C'est exactement ce dont j'en ai assez de faire sous Excel."
Ce n'était pas seulement ce ticker. C'était la prise de conscience de combien de fois dans le futur cette opération — retrouver l'ancien code, tout mettre à jour, vérifier que les calculs historiques tenaient toujours — ne reposerait plus sur lui.
Comment ça fonctionne aujourd'hui — et ce qui a vraiment changé
Marc a terminé l'import des cinq portefeuilles en trois semaines. Tout n'était pas propre : certaines positions avaient un historique incomplet car des transferts avaient été mal enregistrés les années précédentes. Il les a corrigées une fois, manuellement. "Sous Excel, j'aurais dû les corriger à chaque export de rapport."
Ce qu'il apprécie le plus n'est pas une fonctionnalité précise. C'est l'approche : pouvoir signaler quelque chose et savoir que ça sera examiné. "Je n'utilise pas un outil que quelqu'un a arrêté de mettre à jour. J'utilise quelque chose qui se construit pendant que je l'utilise."
Il a aussi commencé à partager le tableau de bord avec les membres de la famille qu'il gère. Certains veulent voir les détails, d'autres juste savoir comment ça se passe. "Avant j'exportais des captures d'écran Excel. Maintenant je leur montre le tableau de bord — et la conversation change."
Note de la rédaction — Les transferts de titres entre courtiers sont désormais gérés automatiquement : le système ajoute le mouvement de liquidité correspondant sans intervention manuelle.
"La vraie valeur, ce n'est pas que ça fonctionne parfaitement le premier jour. C'est que quelqu'un travaille pour que ça fonctionne mieux le mois prochain."
Ce qui reste ouvert — et pourquoi il continue à l'utiliser
Marc est tout aussi précis sur ses attentes. Certains instruments complexes — des certificats qu'il suit pour un membre de la famille — ne sont pas encore pris en charge par la plateforme. Il les saisit manuellement comme actifs non cotés avec des mises à jour périodiques du prix. "Ce n'est pas la solution idéale, mais c'est gérable. Et entre-temps, je les vois dans le contexte du portefeuille complet."
Son processus d'investissement est devenu plus clair. Les données sont là, elles sont correctes, et il peut se concentrer sur les décisions plutôt que sur la collecte. "Avant, je passais du temps à préparer les données. Maintenant, j'utilise ce temps pour les regarder."
Il a dit oui quand l'équipe lui a demandé s'il voulait être impliqué dans les prochains développements autour de l'import multi-portefeuille. "Pour toute collaboration ou test, n'hésitez pas — c'est un plaisir pour moi." C'est toujours le cas.
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