J'ai testé dix applications. Voici pourquoi j'ai choisi celle-ci.

Le vrai problème n'était pas de trouver une application — mais d'en trouver une qui fonctionne vraiment

"Au début, j'utilisais Excel", raconte Luca. "Un onglet pour Fineco, un pour Degiro, un troisième pour tout additionner. Chaque fois que je mettais à jour quelque chose d'un côté, j'oubliais de le mettre à jour de l'autre. Fin 2023, j'ai réalisé que je ne savais pas exactement combien je gagnais. Je savais que je gagnais quelque chose — mais pas combien."

La décision de chercher mieux est venue de façon banale : un dividende crédité sur son compte Degiro qu'il ne trouvait pas dans sa feuille Excel parce qu'il avait oublié de le saisir trois semaines plus tôt.

Ce qui se passe quand on teste une dizaine d'applications avec méthode

Luca a une approche systématique — la même qu'il utilise au travail pour évaluer des fournisseurs et des logiciels. Il a établi une liste de critères : support multi-courtiers, import CSV fiable, calcul de la performance nette des dividendes réinvestis, interface utilisable sur smartphone. Puis il a commencé à tester.

"Le problème le plus courant était l'import. La plupart des applications acceptent le CSV de Degiro en théorie, mais en pratique quelque chose cloche toujours — mauvaises dates, tickers non reconnus ou transactions dupliquées. J'ai perdu un après-midi sur une application qui semblait prometteuse, et elle avait finalement importé mes 140 transactions avec 11 erreurs silencieuses. On s'en rend compte seulement après, quand les chiffres ne correspondent pas."

Le deuxième problème récurrent était la personnalisation : tableaux de bord verrouillés, widgets fixes, aucun moyen de mettre en avant ce qui compte pour lui — la performance par classe d'actifs, pas la valeur totale du portefeuille.

Pourquoi il a créé un compte de test avant de l'utiliser pour de vrai

Quand il a trouvé DonkyCapital, Luca n'a pas immédiatement importé son vrai portefeuille. "J'avais appris de l'expérience avec les autres applications. Maintenant, je crée toujours un compte de test séparé, je charge des données fictives et j'observe comment le système se comporte. Ce n'est que s'il passe le test que j'y mets mes vraies données."

Le test a duré deux jours. Il a saisi manuellement une quinzaine de transactions sur des instruments réels — VWCE, quelques actions individuelles, un ETF obligataire — et a vérifié que les calculs étaient corrects. Puis il a essayé l'import du CSV Degiro.

"Ça a fonctionné du premier coup. Il n'y avait rien à corriger. Ça ne m'était jamais arrivé avec aucune autre application."

Comment il a configuré son tableau de bord — et pourquoi ça lui a pris deux heures

Une fois le test passé, Luca a importé son vrai portefeuille et a consacré un après-midi à la configuration. "Ce n'était pas compliqué. Je voulais juste bien faire les choses dès le départ, pour ne pas avoir à tout refaire plus tard."

Il a créé deux tableaux de bord distincts : un pour la vue d'ensemble — allocation par classe d'actifs, performance depuis le début de l'année, dividendes perçus — et un plus opérationnel avec les positions individuelles triées par poids dans le portefeuille. "Le deuxième, je le regarde quand je dois décider si je dois rééquilibrer. Le premier, je le regarde le samedi matin pour vérifier que tout se passe comme prévu."

Le widget qu'il utilise le plus est le graphique d'allocation : il lui montre en temps réel à quel point ses positions ont dérivé de ses pondérations cibles. Quand une classe d'actifs dépasse de trois points de pourcentage son poids cible, il sait qu'il est temps d'envisager un rééquilibrage — pas nécessairement d'agir, mais d'y réfléchir.

Ce qui l'a convaincu — et ce qui manque encore

Luca est tout aussi précis pour décrire les points forts. Il ne dit pas simplement "c'est bien". Il dit que le tableau de bord est personnalisable de façon sensée, que le calcul de la performance est transparent (brut par défaut, avec une vue nette disponible dans le widget Tableau de portefeuille), et que l'interface mobile fonctionne sans rien installer — il suffit de l'ajouter à l'écran d'accueil depuis Chrome.

Il énumère les limites avec le même calme : les dates des transactions ne peuvent pas être modifiées une fois saisies, et la gestion des cryptomonnaies était encore en développement quand il a commencé à utiliser l'application. "Ce n'est pas un problème pour moi parce que je n'ai pas de crypto. Mais je comprends que c'est une limitation pour ceux qui en ont."

Note de la rédaction — Le support des cryptomonnaies a depuis été introduit : il est désormais possible de suivre les cryptomonnaies avec les ETF et les actions dans un seul portefeuille.

Luca ouvre l'application une fois par semaine, généralement le samedi matin. Il consulte la performance de la période, vérifie si l'allocation d'actifs a dérivé de ses objectifs (60 % actions mondiales, 25 % obligations, 15 % liquidités disponibles), et décide s'il doit agir. "Ce à quoi je ne m'attendais pas, c'est qu'un tracker fiable m'a amené à consulter mon portefeuille moins souvent. Avant, j'ouvrais Excel de façon compulsive parce que je ne faisais pas confiance aux données. Maintenant, je sais que les données sont correctes, donc je regarde quand ça a vraiment du sens." Sa façon de penser ses décisions d'investissement a aussi changé. "Avant, je réagissais davantage. Maintenant, je regarde le graphique de performance sur douze mois et l'envie de faire des mouvements impulsifs disparaît."