Calcolatore Interesse Composto
L'interesse composto è il meccanismo per cui i rendimenti generano a loro volta rendimenti, creando una crescita esponenziale nel tempo. Albert Einstein lo definì 'l'ottava meraviglia del mondo': chi lo capisce lo guadagna, chi non lo capisce lo paga. Per un investitore di lungo periodo, il tempo è la variabile più importante — più del capitale iniziale e persino del rendimento annuo. Usa il calcolatore qui sotto per visualizzare l'effetto del tempo sul tuo portafoglio.
In sintesi
- ▸Interesse composto: i rendimenti si reinvestono e generano a loro volta rendimenti, creando crescita esponenziale
- ▸Il tempo conta più del capitale: iniziare 10 anni prima vale più che raddoppiare i versamenti
- ▸Regola del 72: dividi 72 per il rendimento annuo per sapere in quanti anni raddoppia il capitale (es. 7% → ~10 anni)
- ▸Versamenti mensili costanti: anche piccole somme mensili costruiscono patrimoni rilevanti nel lungo periodo
- ▸Inflazione e tasse erodono il rendimento reale: considera sempre un rendimento netto realistico del 5–7% annuo per ETF azionari
Capitale investito
58.000 €
Rendimento totale
86.573 €
Totale finale
144.573 €
Moltiplicatore
2.5x
Come si calcola l'interesse composto?
M = montante finale · C = capitale iniziale · r = rendimento annuo · t = anni · v = versamento mensile
Il calcolo avviene anno per anno: ogni anno il tuo patrimonio cresce del tasso di rendimento scelto, e i nuovi versamenti vengono aggiunti al totale già rivalutato. Questo crea un effetto a valanga: nei primi anni la crescita sembra lenta, ma dopo il 15°–20° anno l'accelerazione diventa evidente nel grafico.
Il calcolatore utilizza la capitalizzazione annuale con versamenti mensili. Per ETF e fondi comuni, un rendimento storico del 7% annuo lordo è un riferimento comune per indici azionari globali come MSCI World. Al netto di costi e tasse (26% in Italia sulle plusvalenze), un rendimento realistico si attesta tra il 5% e il 6%.
Un esempio concreto: €10.000 + €300/mese per 25 anni
Con un capitale iniziale di €10.000, versamenti mensili di €300 (€3.600/anno) e un rendimento annuo del 7%, dopo 25 anni avresti investito circa €100.000 di tasca tua — ma il tuo portafoglio varrebbe circa €230.000. Quasi il doppio di quanto hai versato, grazie ai rendimenti reinvestiti anno dopo anno. La differenza tra €100.000 versati e €230.000 finali — circa €130.000 — è l'interesse composto al lavoro.
Domande frequenti
Qual è un rendimento annuo realistico per un ETF azionario?
Gli indici azionari globali come MSCI World hanno reso storicamente tra il 7% e il 10% lordo annuo nell'ultimo ventennio. Al netto dell'inflazione e delle tasse italiane (26% sulle plusvalenze), un rendimento netto reale tra il 4% e il 6% è una stima prudente per proiezioni di lungo periodo.
Quanto spesso si capitalizza l'interesse in un ETF?
Negli ETF ad accumulazione, i dividendi vengono reinvestiti automaticamente — il che equivale a una capitalizzazione continua. Il calcolatore usa la capitalizzazione annuale, che è una buona approssimazione per orizzonte di investimento pluriennale.
L'inflazione riduce il valore reale del mio portafoglio?
Sì. Con un'inflazione al 2%, €100.000 tra 20 anni avranno il potere d'acquisto di circa €67.000 di oggi. Usa il Calcolatore Inflazione per vedere esattamente quanto l'inflazione erode il tuo capitale.
Meglio investire un capitale unico o con versamenti regolari?
Dipende dall'orizzonte e dalla disponibilità. Un capitale unico (lump sum) beneficia di più anni di compounding, ma i versamenti regolari (PAC) riducono il rischio di entrare al momento sbagliato e sono più sostenibili per la maggioranza degli investitori.
A che età conviene iniziare a investire?
Prima è meglio. Iniziare a 25 anni invece di 35 può valere centinaia di migliaia di euro in più alla pensione, anche con versamenti identici. L'unica cosa che non puoi recuperare negli investimenti è il tempo.
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