Excel vs. Software: Die wahren Kosten der manuellen Depot-Verwaltung
Millionen von Investoren nutzen noch immer Excel, um ihr Depot zu verwalten. Es ist kostenlos, flexibel und vertraut. Aber macht es wirtschaftlich wirklich Sinn? Dieser Ratgeber berechnet die echten Kosten in Zeit, Fehlern und verpassten Chancen.
Spoiler: Die wahren Kosten von Excel sind nicht null. Sie übersteigen oft bei weitem die Kosten jeder dedizierten Software.
Zeitkosten: Wie viele Stunden verbringst du damit?
Jede Portfolio-Aktualisierung erfordert repetitive manuelle Vorgänge. Schauen wir uns an, wie viel Zeit die Verwaltung mit Excel im Vergleich zu einem automatisierten Tool realistischerweise kostet.
| Aufgabe | Excel (Min.) | DonkyCapital (Min.) |
|---|---|---|
| Kurse für 20 Wertpapiere aktualisieren | 15–25 | 0 (automatisch) |
| Eine neue Transaktion erfassen | 5–10 | 1–2 |
| YTD-Performance berechnen | 10–20 | 0 (Echtzeit) |
| Allokation nach Anlageklasse aktualisieren | 10–15 | 0 (automatisch) |
| Monatlichen Bericht erstellen | 30–60 | 1–3 |
| Mit Brokerauszug abgleichen | 20–40 | 5–10 |
| Erhaltene Dividenden prüfen | 10–20 | 0 (automatisch) |
Geschätzte monatliche Summe: Excel 100–190 Min. · DonkyCapital 7–15 Min.
Mit 10 eingesparten Stunden/Jahr bei einem durchschnittlichen Depot, bei €30/h Opportunitätskosten, entspricht das €300/Jahr — bereits bei einem Depot von €10.000.
Die Fehlerquote: Excel ist nicht unfehlbar
Eine Studie der Universität Hawaii analysierte 13.000 Excel-Tabellen aus Unternehmen: 94% enthielten mindestens einen Fehler. Bei Finanzportfolios können die Folgen kostspielig sein.
Formelenfehler
Eine Formel ziehen und vergessen, einen absoluten Bezug zu fixieren. Ergebnis: monatelang völlig falsche Performance-Berechnungen.
Auswirkung: Rebalancing-Entscheidungen auf Basis falscher Daten
Nicht verwaltete Aktiensplits
Ein Unternehmen führt einen 3:1-Split durch und du vergisst, die Tabelle zu aktualisieren. Die historische Performance wird unverständlich.
Auswirkung: verzerrte historische Performance, falscher Einstandspreis
Nicht erfasste Dividenden
Automatisch gutgeschriebene Dividenden vergisst man leicht einzutragen. Die tatsächliche Performance wirkt unterschätzt.
Auswirkung: tatsächliche Rendite um 1–3% p.a. unterschätzt
Mehrere Versionen und inkonsistente Daten
Du hast drei Dateiversionen: "depot_final", "depot_final_v2", "depot_OK". Welche ist richtig?
Auswirkung: Risiko, Entscheidungen auf Basis veralteter Daten zu treffen
DonkyCapital verwaltet Splits, Dividenden und Kurs-Updates automatisch. Keine Formeln zu pflegen, kein Risiko falscher Versionen.
ROI-Analyse: Lohnt sich der Wechsel zur Software?
Übersetzen wir die verlorene Zeit in echtes Geld. Die Berechnung nutzt das Konzept der Opportunitätskosten: den Wert der Stunde, die du für etwas anderes nutzen könntest.
Gelegenheits-Investor
€10.000–30.000Costo orario
€20/h
Ore/anno su Excel
12 Stunden/Jahr
Costo opportunità/anno
€240/Jahr
Rischio aggiuntivo
+ verpasste Chancen durch ungenaue Analysen
Aktiver Investor
€30.000–100.000Costo orario
€35/h
Ore/anno su Excel
25 Stunden/Jahr
Costo opportunità/anno
€875/Jahr
Rischio aggiuntivo
+ Fehler können 1–2% des Depots kosten
Fortgeschrittener Investor
€100.000+Costo orario
€50/h
Ore/anno su Excel
40 Stunden/Jahr
Costo opportunità/anno
€2.000/Jahr
Rischio aggiuntivo
+ 2% auf €100k = zusätzliche €2.000 gefährdet
Die Kosten professioneller Portfolio-Tracking-Software liegen typischerweise zwischen €0 und €15/Monat. Der Break-even wird bereits durch 1–2 eingesparte Stunden/Jahr erreicht.
Die richtige Frage ist nicht „Kann ich mir Software leisten?" sondern „Kann ich es mir leisten, KEINE zu nutzen?"
Was du mit DonkyCapital wirklich gewinnst
Über die Zeitersparnis hinaus bietet dedizierte Software Funktionen, die strukturell nicht in Excel replizierbar sind.
Echtzeitkurse
Automatische Aktualisierungen für Aktien, ETFs, Kryptowährungen — kein Yahoo Finance öffnen und kopieren.
TWR/MWR-Performance
Automatische Berechnung des zeitgewichteten und geldgewichteten Ertrags — die Standardkennzahlen der Profis.
Multi-Broker in einer Ansicht
Fineco, Degiro, Scalable Capital und jeden anderen Broker in einem einzigen Dashboard konsolidieren.
Allokation nach Anlageklasse
Sofort sehen, wie du zwischen Aktien, ETFs, Anleihen, Krypto und nicht börsennotierten Anlagen verteilt bist.
Benchmarks und Inflation
Performance mit Indizes wie MSCI World oder S&P500 vergleichen — und prüfen, ob du die Inflation schlägst.
Transaktionshistorie
Jeder Kauf, Verkauf, jede Dividende und Gebühr dauerhaft und durchsuchbar erfasst.
Wann Excel noch sinnvoll ist
Ehrlich gesagt: Es gibt Fälle, in denen Excel die richtige Wahl bleibt.
- •Du hast weniger als 5 Positionen und handelst kaum
- •Du hast sehr individuelle Analyseanforderungen, die keine Software unterstützt
- •Du lernst Excel und das Depot ist eine Lehrübung
- •Du benötigst sehr spezifische Steuermodelle für deine Situation
In allen anderen Fällen — also für die große Mehrheit der Investoren — hat der Wechsel zu dedizierter Software bereits im ersten Monat einen positiven ROI.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich mein Excel-Portfolio in DonkyCapital importieren?
Ja. DonkyCapital unterstützt den CSV-Import von vielen Brokern (Degiro, Scalable, Fineco und andere). Du kannst Transaktionen auch manuell eingeben oder aus einer strukturierten Excel-Tabelle importieren.
Verliere ich die Kontrolle über meine Daten, wenn ich Software nutze?
Nein. Deine Daten bleiben deine. DonkyCapital gibt keine Daten an Dritte weiter und du kannst dein Portfolio jederzeit exportieren.
Ist Excel wirklich so fehleranfällig?
Die akademische Forschung bestätigt es: 94% komplexer Excel-Tabellen enthalten mindestens einen Fehler. Bei Finanzportfolios mit Performance-Formeln ist das Risiko real, besonders nach Unternehmensaktionen (Splits, Spin-offs, Sonderdividenden).
Ist dedizierte Software auch für Anfänger geeignet?
Absolut. DonkyCapital ist so konzipiert, dass es auch für Einsteiger intuitiv ist. Du musst keine TWR-Formeln kennen oder verstehen, wie die Einstandspreisberechnung funktioniert — die Software erledigt alles automatisch.
Wie lange dauert die Migration von Excel zu DonkyCapital?
Für die meisten Investoren weniger als eine Stunde. Wenn du einen Broker mit CSV-Import-Kompatibilität hast, kannst du deine gesamte Historie in Minuten importieren. Für sehr große Depots oder viele Broker kann es ein paar Stunden dauern — aber es ist eine einmalige Investition.
Bereit, keine Zeit mehr zu verschwenden?
Starte heute mit DonkyCapital. Kostenlos, keine Kreditkarte erforderlich, und dein Depot wird sofort in Echtzeit aktualisiert.
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