5 Fonctionnalités de Suivi de Portefeuille que Vous Ignoriez
Quand tu commences à suivre ton portefeuille, tu penses n'avoir besoin que du total en euros et du pourcentage de gain. Puis tu découvres que ces chiffres seuls ne t'apprennent rien d'utile. Voici les cinq fonctionnalités qui changent vraiment ta façon d'investir.
Certaines ne se trouvent ni dans les tableurs Excel ni dans les applications bancaires. Pourtant, après les avoir utilisées ne serait-ce qu'un mois, tu ne peux plus t'en passer.
Time-Weighted Return (TWR)
La vraie mesure de ta performance — sans distorsion des flux de trésorerie
Problema
Ton portefeuille a gagné 12% cette année. Ou peut-être pas. Si tu as versé du capital en janvier puis à nouveau en juin, le simple calcul en pourcentage sur le total est faussé. Celui qui a versé plus en juin (juste avant un rally) affiche de meilleurs chiffres — non parce qu'il a mieux investi, mais à cause du timing.
Soluzione
Le TWR (Time-Weighted Return) élimine l'effet des versements et des retraits. Il mesure la performance pure de la stratégie, indépendamment du moment où tu as ajouté ou retiré de l'argent. C'est la métrique utilisée par tous les gestionnaires professionnels pour évaluer leurs décisions d'investissement.
"J'avais versé 10 000€ en trois tranches sur un an. Mon Excel indiquait +8,4%, mais je ne savais pas si c'était bon. Avec le TWR, j'ai découvert que ma stratégie avait rendu +11,2% — le timing de mes versements avait pénalisé le chiffre final."
DonkyCapital calcule automatiquement TWR et MWR (Money-Weighted Return) pour chaque portefeuille. Tu peux les comparer côte à côte pour comprendre l'impact du timing de tes investissements sur la qualité de ta sélection.
Comparaison avec Benchmark
Bats-tu vraiment le marché, ou paies-tu des frais pour rien ?
Problema
Ton portefeuille a fait +9% l'an dernier. Bien ? Ça dépend. Si le S&P 500 a fait +18% sur la même période, tu sous-performes significativement. Sans comparaison, le chiffre seul ne signifie rien.
Soluzione
La comparaison avec benchmark te permet de mesurer ta performance contre une référence objective : MSCI World, S&P 500, Eurostoxx 50, inflation ou même un simple ETF mondial. Tu peux ainsi répondre à la vraie question : ajoutes-tu de la valeur avec ta stratégie active, ou serais-tu mieux avec un seul ETF ?
"Pendant trois ans, je pensais être bon en stock-picking. Puis j'ai comparé avec le MSCI World : j'avais fait +24% au total, eux +31%. Trois ans de recherche, de frais et de stress pour obtenir moins qu'un ETF à 0,20% par an."
Dans DonkyCapital tu peux ajouter des benchmarks directement au tableau de bord et voir la comparaison graphique à tout moment. Benchmarks disponibles : S&P 500, MSCI World, MSCI Emerging Markets, Eurostoxx 50, et l'inflation locale pour chaque pays.
Heatmap du Portefeuille
Voir la performance de toutes tes positions en un coup d'œil
Problema
Tu as 15, 20, 30 positions en portefeuille. Chaque jour tu ouvres l'appli du courtier, tu fais défiler une liste de chiffres rouge-vert et tu essaies de comprendre ce qui se passe. C'est un travail mécanique, lent, et au final tu regardes seulement les premières positions.
Soluzione
Une heatmap de portefeuille visualise toutes tes positions simultanément, avec une taille proportionnelle au poids dans le portefeuille et une couleur indiquant la performance (du rouge intense au vert intense). En moins de cinq secondes tu vois où sont les gains, où sont les pertes, et quelle position domine ton portefeuille.
"La heatmap m'a montré qu'une seule position — que j'avais presque oubliée — représentait 23% du portefeuille grâce à sa croissance. Elle était devenue mon exposition principale sans que je m'en rende compte. J'ai rééquilibré immédiatement."
DonkyCapital inclut une heatmap interactive que tu peux filtrer par performance journalière, hebdomadaire, mensuelle ou depuis le début de l'année. Tu peux aussi choisir de dimensionner les blocs par poids actuel ou investissement initial.
Suivi du Prix de Revient (PRU)
Savoir exactement ce que tu as payé pour chaque actif — même après des années d'achats multiples
Problema
Tu as acheté Apple trois fois : à 120$, puis 145$, puis 132$. Quel est ton vrai prix de revient unitaire (PRU) ? Et après un split ? Sur un tableur tu peux calculer, mais une transaction manquante ou mal saisie fausse tout.
Soluzione
Le suivi automatique du PRU calcule ton prix de revient mis à jour après chaque transaction — achats, ventes partielles, splits, dividendes réinvestis. Tu connais toujours ton point mort exact pour chaque position, plus le gain/perte réalisé et non réalisé, correctement séparés.
"J'ai vendu la moitié de ma position sur un ETF. Mon courtier affichait +8% sur la vente, mais je ne savais pas si c'était brut ou net, et mon Excel ne quadrait plus. Avec le suivi automatique du PRU j'ai vu que le gain réalisé était exactement 1 847€."
DonkyCapital met à jour le PRU en temps réel après chaque transaction. Tu peux voir gain/perte réalisé et non réalisé séparément, avec détail par lot d'achat (FIFO ou coût moyen). Les splits sont gérés automatiquement.
Alertes de Rééquilibrage / Allocation Cible
Savoir quand ta stratégie s'est trop éloignée de sa trajectoire
Problema
Tu as défini une allocation : 60% actions, 30% obligations, 10% or. Tu l'as maintenue un an. Puis tu regardes et découvres que les actions sont passées à 80% grâce au rally, les obligations à 15%, l'or à 5%. Tu n'as rien fait de mal — le marché a bougé — mais tu es maintenant exposé à beaucoup plus de risque que prévu.
Soluzione
Les alertes de rééquilibrage surveillent continuellement ton allocation réelle par rapport aux cibles que tu as définies. Quand une classe d'actifs s'écarte trop de la cible (ex. plus de 5% de dérive), tu reçois une notification. Tu vois exactement combien acheter/vendre de chaque actif pour revenir à l'allocation cible.
"En février 2022 j'avais oublié de rééquilibrer. Les actions avaient beaucoup monté en 2021 et représentaient presque 75% au lieu des 60% cibles. Quand la correction est arrivée, j'ai perdu plus que nécessaire. Maintenant j'utilise les alertes et rééquilibre chaque trimestre."
Dans DonkyCapital tu peux définir des cibles d'allocation par classe d'actifs, secteur, géographie ou actif individuel. Le système affiche en temps réel l'écart par rapport à chaque cible et calcule automatiquement les opérations de rééquilibrage nécessaires.
Quelles Fonctionnalités te Conviennent ?
Investisseur Débutant
Tu investis depuis moins de 2 ans. Ton objectif est de comprendre ce que tu fais et d'éviter les erreurs majeures. Tu as peu de positions et ne fais pas beaucoup de transactions.
Features consigliate
Investisseur Intermédiaire
Tu investis depuis quelques années, tu as plusieurs courtiers ou comptes, tu fais des versements réguliers. Tu veux comprendre si ta stratégie fonctionne vraiment face au marché.
Features consigliate
Investisseur Avancé
Tu gères un portefeuille structuré, tu as une allocation cible définie, tu fais des rééquilibrages périodiques. Tu veux un contrôle total sur chaque métrique.
Features consigliate
Avant et Après : la Vie sans et avec ces Fonctionnalités
| # | Sans cette fonctionnalité | Avec cette fonctionnalité |
|---|---|---|
| 1 | Tu calcules le rendement annuel à la main, tu obtiens des chiffres différents à chaque essai, et tu ne sais pas si le résultat est faussé par tes versements de l'année. | Tu ouvres le tableau de bord et tu vois TWR et MWR déjà calculés, mis à jour en temps réel. Tu sais exactement combien ta stratégie a rendu, indépendamment du timing des versements. |
| 2 | Tu penses faire du bon travail parce que tu es en positif. Tu ne sais pas que le benchmark a fait deux fois plus sur la même période. Tu continues à payer des frais pour un stock-picking qui n'ajoute aucune valeur. | Chaque graphique de performance affiche aussi le benchmark en comparaison. En une seconde tu comprends si tu ajoutes ou détruises de la valeur par rapport à une stratégie passive. |
| 3 | Tu fais défiler une liste de lignes colorées chaque jour. Il te faut 10 minutes pour comprendre la situation du portefeuille. Tu ignores certaines positions parce qu'elles sont en bas de la liste. | Tu ouvres la heatmap et en 5 secondes tu as une image complète de l'ensemble du portefeuille. Les positions les plus pertinentes — positives comme négatives — sautent immédiatement aux yeux. |
| 4 | Ton tableur a trois feuilles séparées pour gérer les achats multiples. Après chaque split tu passes une heure à tout recalculer. Tu vends une position et tu ne connais pas le gain exact. | Le PRU se met à jour tout seul après chaque transaction. Splits, ventes partielles, dividendes réinvestis : tout est calculé automatiquement. Le gain/perte réalisé et non réalisé est toujours précis au centime. |
| 5 | Tu ne penses au rééquilibrage que quand tu lis un article qui te le rappelle. À ce stade l'allocation est déjà loin des cibles. Tu calcules manuellement combien acheter de chaque actif. | Le système t'alerte automatiquement quand une classe d'actifs dépasse la dérive tolérée. Tu vois immédiatement les opérations de rééquilibrage nécessaires — zéro calcul manuel. |
Questions Fréquentes
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