Excel vs Logiciel : Le vrai coût du suivi de portefeuille maison
Des millions d'investisseurs utilisent encore Excel pour suivre leur portefeuille. C'est gratuit, flexible et familier. Mais est-ce vraiment rentable ? Ce guide calcule le vrai coût en temps, erreurs et opportunités manquées.
Spoiler : le vrai coût d'Excel n'est pas zéro. Il dépasse souvent de loin celui de n'importe quel logiciel dédié.
Le coût du temps : combien d'heures dépenses-tu ?
Chaque mise à jour du portefeuille nécessite des opérations manuelles répétitives. Voyons combien de temps la gestion avec Excel demande réalistement par rapport à un outil automatisé.
| Opération | Excel (min) | DonkyCapital (min) |
|---|---|---|
| Mettre à jour les cours de 20 titres | 15–25 | 0 (automatique) |
| Enregistrer une nouvelle transaction | 5–10 | 1–2 |
| Calculer la performance YTD | 10–20 | 0 (temps réel) |
| Mettre à jour l'allocation par classe | 10–15 | 0 (automatique) |
| Générer un rapport mensuel | 30–60 | 1–3 |
| Réconcilier avec le relevé courtier | 20–40 | 5–10 |
| Vérifier les dividendes reçus | 10–20 | 0 (automatique) |
Total mensuel estimé : Excel 100–190 min · DonkyCapital 7–15 min
Avec 10 heures économisées par an sur un portefeuille moyen, à €30/h de coût d'opportunité, c'est €300/an récupérés — même avec un portefeuille de €10.000.
Le taux d'erreur : Excel n'est pas infaillible
Une étude de l'Université d'Hawaï a analysé 13.000 feuilles Excel d'entreprises : 94% contenaient au moins une erreur. Pour les portefeuilles financiers, les conséquences peuvent être coûteuses.
Erreurs de formule
Faire glisser une formule et oublier de bloquer une référence absolue. Résultat : des calculs de performance complètement faux pendant des mois.
Impact : décisions de rééquilibrage basées sur des données incorrectes
Divisions d'actions non gérées
Une entreprise fait un split 3:1 et tu oublies de mettre à jour le tableau. La performance historique devient incompréhensible.
Impact : performance historique faussée, prix de revient incorrect
Dividendes non enregistrés
Il est facile d'oublier d'enregistrer les dividendes crédités automatiquement. La performance réelle semble sous-estimée.
Impact : rendement réel sous-évalué de 1–3% par an
Versions multiples et données incohérentes
Tu as trois versions du fichier : "portefeuille_final", "portefeuille_final_v2", "portefeuille_OK". Laquelle est la bonne ?
Impact : risque de prendre des décisions sur des données obsolètes
DonkyCapital gère automatiquement les splits, dividendes et mises à jour des cours. Aucune formule à maintenir, aucun risque de versions incorrectes.
Analyse ROI : ça vaut le coup de passer à un logiciel ?
Traduisons le temps perdu en argent réel. Le calcul utilise le concept de coût d'opportunité : la valeur de l'heure que tu pourrais consacrer à autre chose.
Investisseur occasionnel
€10.000–30.000Costo orario
€20/h
Ore/anno su Excel
12 heures/an
Costo opportunità/anno
€240/an
Rischio aggiuntivo
+ opportunités manquées par analyses imprécises
Investisseur actif
€30.000–100.000Costo orario
€35/h
Ore/anno su Excel
25 heures/an
Costo opportunità/anno
€875/an
Rischio aggiuntivo
+ erreurs pouvant coûter 1–2% du portefeuille
Investisseur avancé
€100.000+Costo orario
€50/h
Ore/anno su Excel
40 heures/an
Costo opportunità/anno
€2.000/an
Rischio aggiuntivo
+ 2% sur €100k = €2.000 supplémentaires à risque
Le coût d'un logiciel professionnel de suivi de portefeuille se situe typiquement entre €0 et €15/mois. Le point mort est atteint en économisant seulement 1–2 heures/an.
La bonne question n'est pas « puis-je me permettre un logiciel ? » mais « puis-je me permettre de NE PAS en utiliser ? »
Ce que tu gagnes vraiment avec DonkyCapital
Au-delà du gain de temps, un logiciel dédié offre des fonctionnalités structurellement impossibles à reproduire dans Excel.
Cours en temps réel
Mise à jour automatique des actions, ETF, cryptos — sans ouvrir Yahoo Finance et copier-coller.
Performance TWR/MWR
Calcul automatique du rendement pondéré dans le temps et pondéré par la valeur — les métriques standard des professionnels.
Multi-courtier en une vue
Consolidez Fineco, Degiro, Scalable Capital et tout autre courtier dans un seul tableau de bord.
Allocation par classe d'actifs
Visualisez instantanément votre répartition entre actions, ETF, obligations, cryptos et actifs non cotés.
Benchmarks et inflation
Comparez votre performance avec des indices comme MSCI World ou S&P500 — et vérifiez si vous battez l'inflation.
Historique des transactions
Chaque achat, vente, dividende et commission enregistré de façon permanente et consultable.
Quand Excel a encore du sens
Soyons honnêtes : il y a des cas où Excel reste le bon choix.
- •Tu as moins de 5 positions et n'effectues presque jamais d'opérations
- •Tu as des besoins d'analyse très personnalisés qu'aucun logiciel ne supporte
- •Tu apprends Excel et le portefeuille est un exercice pédagogique
- •Tu as besoin de modèles fiscaux très spécifiques à ta situation
Dans tous les autres cas — c'est-à-dire pour la grande majorité des investisseurs — le passage à un logiciel dédié a un ROI positif dès le premier mois.
Questions fréquentes
Puis-je importer mon portefeuille Excel dans DonkyCapital ?
Oui. DonkyCapital supporte l'import de fichiers CSV depuis de nombreux courtiers (Degiro, Scalable, Fineco et autres). Tu peux aussi saisir les transactions manuellement ou importer depuis un tableau Excel structuré.
Est-ce que je perds le contrôle de mes données en utilisant un logiciel ?
Non. Tes données restent les tiennes. DonkyCapital ne partage pas les données avec des tiers et tu peux exporter ton portefeuille à tout moment.
Excel est-il vraiment si sujet aux erreurs ?
La recherche académique le confirme : 94% des feuilles Excel complexes contiennent au moins une erreur. Pour les portefeuilles financiers avec des formules de performance, le risque est réel surtout après des événements corporatifs (splits, spin-offs, dividendes exceptionnels).
Un logiciel dédié convient-il aussi aux débutants ?
Absolument. DonkyCapital est conçu pour être intuitif même pour ceux qui débutent. Pas besoin de connaître les formules TWR ou comprendre comment fonctionne le calcul du prix de revient moyen — le logiciel fait tout automatiquement.
Combien de temps faut-il pour migrer d'Excel à DonkyCapital ?
Pour la plupart des investisseurs, moins d'une heure. Si tu as un courtier compatible avec l'import CSV, tu peux importer tout ton historique en quelques minutes. Pour des portefeuilles très grands ou avec de nombreux courtiers, cela peut prendre quelques heures — mais c'est un investissement unique.
Prêt à arrêter de perdre du temps ?
Commencez aujourd'hui avec DonkyCapital. Gratuit, sans carte de crédit, et votre portefeuille sera mis à jour en temps réel dès le premier jour.
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