Guide Débutant

Comment Créer Son Premier Portefeuille d'Investissement en 30 Minutes

Tu as ouvert un compte chez un courtier mais tu ne sais pas par où commencer pour suivre tes investissements ? Tu es au bon endroit. Ce guide te mène de l'inscription au premier tableau de bord fonctionnel en 30 minutes — sans formules Excel, sans feuilles éparpillées.

Tu suivras 10 étapes simples, chacune avec un temps estimé. À la fin tu auras un portefeuille configuré, un benchmark, des alertes de rééquilibrage actives et un tableau de bord personnalisé.

Avant de Commencer : Liste des Prérequis

Vérifie que tu as tout ce qu'il faut. Seulement 5 choses pour démarrer.

Un compte courtier actif

Degiro, Scalable Capital, Fineco ou tout autre courtier. Peu importe lequel — DonkyCapital supporte tous les principaux courtiers européens.

Ton montant mensuel à investir

Même une simple estimation. Tu en auras besoin pour configurer les objectifs et alertes. Tu peux toujours le modifier plus tard.

Ton horizon temporel

Court terme (1–3 ans), moyen terme (3–10 ans) ou long terme (plus de 10 ans). L'horizon influence la tolérance au risque suggérée.

Une idée approximative de ta tolérance au risque

Conservateur, modéré ou agressif. Si tu n'es pas sûr : imagine que ton portefeuille chute de 20% — est-ce que ça t'effraie beaucoup ? Tu es plutôt conservateur.

30 minutes de temps sans interruption

Mets ton téléphone en mode silencieux. La configuration initiale demande de la concentration, ensuite DonkyCapital fonctionne automatiquement.

Le Plan en 30 Minutes

Voici comment les 30 minutes sont réparties. Chaque phase a des objectifs précis.

Phase 1

0–5 min

Compte & Configuration

Inscription sur DonkyCapital
Création du premier portefeuille
Attribution d'un nom et du courtier

Phase 2

5–15 min

Importer tes Avoirs

Exporter le CSV depuis ton courtier
Télécharger le fichier sur DonkyCapital
Vérifier l'aperçu avant de confirmer

Phase 3

15–25 min

Configurer le Tableau de Bord

Ajouter un benchmark (MSCI World ou S&P 500)
Définir les cibles d'allocation par classe d'actifs
Activer les alertes de rééquilibrage

Phase 4

25–30 min

Objectifs et Rappels

Explorer la heatmap et le graphique de performance
Paramétrer le rappel mensuel de révision
Inviter son/sa partenaire (optionnel)

Guide Étape par Étape : Les 10 Étapes

Suis chaque étape dans l'ordre exact. Chaque étape inclut le temps estimé et un conseil pratique.

Créer ton compte DonkyCapital

2 min

Va sur app.donkycapital.com et clique sur "S'inscrire". Entre ton e-mail et ton mot de passe — pas de carte de crédit requise. Le compte gratuit inclut déjà tout ce dont tu as besoin pour commencer : import CSV, multi-courtier, benchmarks.

TIPUtilise le même e-mail que ton courtier principal pour ne pas te confondre. Choisis un mot de passe solide et enregistre-le dans ton gestionnaire de mots de passe.

Créer ton premier portefeuille

1 min

Dans le tableau de bord, clique sur "Nouveau Portefeuille". Donne-lui un nom qui identifie le courtier — par exemple "Mon Portefeuille Degiro". Tu pourras créer des portefeuilles séparés pour chaque courtier plus tard.

TIPUtilise des noms descriptifs comme "Degiro - Croissance Long Terme" ou "Scalable - ETFs Mensuels". Ça aide quand tu as plusieurs portefeuilles.

Exporter le CSV depuis ton courtier

5 min

Le processus varie selon le courtier. Degiro : Portefeuille → Activité → Exporter → CSV. Scalable Capital : utilise l'extension Chrome dédiée pour exporter les transactions. Fineco : Rapports → Excel/CSV. Si ton courtier ne supporte pas l'export, passe directement à l'étape 4 et entre manuellement.

TIPSélectionne toujours la plage de dates la plus large disponible pour importer tout l'historique des transactions. Plus d'historique = calcul du PRU plus précis.

Importer le CSV dans DonkyCapital

2 min

Va dans Paramètres → Importer CSV. Sélectionne ton courtier dans la liste et télécharge le fichier. DonkyCapital mappera automatiquement les colonnes. Avant de cliquer sur "Confirmer", vérifie l'aperçu des transactions : assure-toi que les dates, quantités et prix sont corrects.

Vérifier tes positions

2 min

Va dans la section "Portefeuille" et compare les positions affichées avec ton relevé de compte du courtier. Le nombre d'actions/parts doit correspondre. Si tu vois des écarts, il manque probablement une transaction — tu peux l'ajouter manuellement depuis "Ajouter Transaction".

TIPN'essaie pas d'être parfait dès le premier essai. Même 95% de précision est un excellent point de départ. Tu pourras corriger plus tard.

Ajouter un benchmark

1 min

Va dans les paramètres du portefeuille et sélectionne un benchmark de référence. Pour un portefeuille diversifié globalement : MSCI World. Pour un portefeuille axé sur les États-Unis : S&P 500. Le benchmark te permet de comprendre si tu surperformes vraiment le marché.

TIPSi tu hésites, choisis MSCI World — c'est le benchmark le plus utilisé par les investisseurs particuliers européens et représente plus de 1 600 entreprises dans 23 pays développés.

Définir les cibles d'allocation

3 min

Dans la section "Allocation", définis les pourcentages cibles pour chaque classe d'actifs. Exemple pour un profil modéré : 70% actions, 20% obligations, 10% liquidités. Exemple pour un profil agressif : 90% actions (dont 20% marchés émergents), 10% alternatifs. Pas besoin d'être précis au décimal — ce sont des lignes directrices.

Activer les alertes de rééquilibrage

2 min

Dans les paramètres des alertes, active les notifications de rééquilibrage avec un seuil de déviation. Un seuil de ±5% est un bon point de départ : tu recevras une notification uniquement quand une classe d'actifs s'écarte significativement de sa cible. Cela évite le rééquilibrage excessif qui génère des frais de transaction.

TIPNe définis pas des seuils trop bas (comme ±1%) sinon tu recevras des notifications constantes. ±5% est le compromis idéal entre discipline et simplicité.

Explorer ton tableau de bord

5 min

Consacre 5 minutes à explorer les sections principales. La heatmap montre la performance des actifs individuels visuellement. Le graphique de performance compare ton rendement avec le benchmark. Le détail P&G montre les gains et pertes réalisés et non réalisés pour chaque position.

TIPPersonnalise le tableau de bord en ajoutant les widgets qui t'intéressent le plus. Tu peux les réorganiser par glisser-déposer. Tu n'as pas besoin de tout utiliser — commence avec 2–3 widgets clés.

Paramétrer un rappel mensuel de révision

1 min

Ouvre ton calendrier (Google Agenda, Calendrier Apple ou celui que tu utilises) et crée un événement mensuel récurrent — idéalement le premier jour du mois. Consacre 10–15 minutes à revoir les performances, les comparer avec le benchmark et décider si un rééquilibrage est nécessaire. La régularité est le secret du succès en investissement.

Les 5 Erreurs Classiques des Débutants

Presque tout le monde fait ces erreurs au début. Les connaître à l'avance permet de les éviter.

Vérifier son portefeuille tous les jours

Les vérifications quotidiennes mènent à des décisions émotionnelles. Quand tu vois une baisse de 3% en un jour, l'envie de vendre est irrésistible — même si tu suis une stratégie à long terme. Les études montrent que les investisseurs qui vérifient moins souvent obtiennent de meilleurs rendements.

Établis un rythme de révision mensuel et respecte-le. Les alertes de rééquilibrage te notifient quand quelque chose d'important se passe — pas besoin de vérifier manuellement.

Ne pas avoir de benchmark

Sans benchmark, tu ne sais pas si tu obtiens vraiment de bons résultats. Un portefeuille qui a gagné 10% dans l'année semble excellent — mais si le MSCI World a fait +22%, tu as en réalité sous-performé de 12 points.

Ajoute immédiatement un benchmark (étape 6 du guide). Même si la comparaison fait mal au début, c'est le seul moyen d'améliorer ta stratégie.

Ignorer les frais et commissions dans le calcul des rendements

Les commissions de trading, les frais courants des ETF (TER) et les impôts sur les plus-values érodent silencieusement les rendements. Un ETF avec 0,5% de TER en plus par an, sur 20 ans et 50 000€, peut coûter plus de 10 000€ de rendement perdu.

DonkyCapital inclut les commissions dans le calcul du PRU et du rendement. Consulte régulièrement l'onglet "Coûts" pour avoir une image claire de l'impact des frais.

Mélanger tous les courtiers dans un seul portefeuille

Si tu as Degiro et Scalable dans le même portefeuille DonkyCapital, il devient difficile de comprendre quel courtier performe le mieux, de réconcilier les relevés et d'optimiser les coûts par courtier.

Crée un portefeuille séparé pour chaque courtier. DonkyCapital te montre ensuite une vue consolidée de tous les portefeuilles ensemble — le meilleur des deux mondes.

Ne pas réconcilier après l'import

L'import CSV est presque toujours correct, mais "presque" ne suffit pas quand il s'agit de ton argent. Une transaction manquante, un dividende non importé ou un split non géré peuvent fausser le calcul du PRU et de la performance.

Consacre toujours 5 minutes après chaque import à comparer le total du portefeuille dans DonkyCapital avec la valeur affichée par ton courtier. Un écart inférieur à 1% est acceptable.

Prochaines Étapes : Que Faire Après les 30 Minutes

Tu as configuré ton premier portefeuille. Voici ce qu'explorer lors des prochaines sessions.

Ajouter un deuxième portefeuille

Si tu as un deuxième courtier (ou si tu veux séparer différentes stratégies — p.ex. "ETFs core" et "actions individuelles spéculatives"), crée un deuxième portefeuille. DonkyCapital affiche automatiquement une vue consolidée de tous les portefeuilles.

Ajouter portefeuille

Explorer la Heatmap

La heatmap est l'outil le plus puissant pour comprendre d'un coup d'œil quels actifs performent le mieux. Chaque cellule représente un actif : vert = en gain, rouge = en perte, taille = poids dans le portefeuille.

Ouvrir Heatmap

Inviter son/sa partenaire

DonkyCapital supporte le suivi en couple : tu peux partager la vue du portefeuille avec ton/ta partenaire sans partager les identifiants de connexion. Parfait pour planifier les investissements à deux.

Inviter partenaire

Questions Fréquentes

Dois-je entrer toutes les transactions historiques pour commencer ?

Non. Tu peux commencer avec un "snapshot" de tes positions actuelles : entre une transaction d'achat pour chaque actif que tu possèdes déjà, en utilisant le prix de revient moyen (PRU) que ton courtier affiche. À partir de là, DonkyCapital suit tout automatiquement. La performance historique ne sera pas disponible, mais la future le sera.

Que se passe-t-il si je fais une erreur lors de la configuration ?

Pas de problème : tu peux modifier ou supprimer n'importe quelle transaction depuis la section "Transactions". Tu peux aussi supprimer tout le portefeuille et recommencer — sans conséquences. DonkyCapital n'est pas connecté à ton vrai compte courtier, donc les modifications n'affectent que la visualisation.

Est-il sûr de télécharger mes données de portefeuille sur DonkyCapital ?

DonkyCapital ne demande jamais tes identifiants de courtier. Tu télécharges uniquement un fichier CSV avec les transactions historiques — pas de connexion directe à ton compte. Les données sont chiffrées et conservées conformément au RGPD. Rien n'est partagé avec des tiers.

Prêt à Commencer ?

Crée ton compte gratuit et configure ton premier portefeuille en 30 minutes. Pas de carte de crédit requise.

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