Portefeuille de Couple : Gérer les Investissements en Commun
Gérer les investissements en couple est l'un des aspects les plus délicats des finances personnelles. Ce n'est pas qu'une question de chiffres : il s'agit de confiance, de transparence, de priorités différentes et d'objectifs de vie qui évoluent avec le temps.
Ce guide te montre comment utiliser DonkyCapital pour construire une vision partagée des finances du couple, tout en conservant une pleine autonomie sur chaque portefeuille individuel.
Situations Typiques : Laquelle Est la Vôtre ?
Les couples qui investissent ensemble ne se ressemblent pas. Voici les quatre situations les plus courantes et comment chacune peut tirer parti d'un système de suivi partagé.
Nouveau couple qui commence ensemble
Vous venez de décider de partager aussi le côté financier de votre vie.
Partir de zéro est le meilleur moment pour établir de bonnes habitudes. Définissez ensemble l'allocation cible, choisissez les plateformes à utiliser et suivez chaque contribution dès le premier jour. Avec DonkyCapital, vous pouvez créer un portefeuille partagé et deux individuels en quelques minutes.
Couple marié avec des actifs mixtes
Vous avez des comptes séparés, des comptes joints, de l'immobilier et peut-être des assurances-vie.
Le principal défi est d'avoir une vision consolidée de tout le patrimoine. DonkyCapital vous permet de créer des portefeuilles séparés pour chaque compte/actif et de les agréger dans un tableau de bord unique. Voyez votre patrimoine net de couple d'un seul coup d'œil.
Partenaires avec finances semi-séparées
Chacun gère ses propres investissements, mais vous avez des objectifs communs (logement, retraite).
La structure idéale : deux portefeuilles individuels complètement indépendants, plus un troisième portefeuille "objectif commun" auquel vous contribuez tous les deux. DonkyCapital permet de suivre les contributions en pourcentage de chacun et de surveiller les progrès vers l'objectif.
Famille constituant un fonds éducation pour les enfants
Au-delà des investissements personnels, vous constituez un patrimoine pour vos enfants.
Créez un portefeuille dédié au fonds éducation, séparé de celui du couple. Suivez les contributions mensuelles, surveillez la performance à long terme et vérifiez si vous êtes sur la bonne voie pour votre objectif (ex. 50 000 € d'ici 2035). Un portefeuille par objectif rend tout plus clair.
Les Défis de la Gestion en Couple
Voici les difficultés les plus courantes auxquelles font face les couples qui essaient de gérer leurs investissements ensemble — et comment DonkyCapital les résout.
| Défi | Pourquoi c'est important | Solution DonkyCapital |
|---|---|---|
| Visibilité partagée | Sans vision commune, il est impossible de prendre des décisions financières éclairées en couple. L'un des partenaires peut avoir une perception erronée du patrimoine total. | Tableau de bord agrégé montrant tous les portefeuilles (individuels et partagés) sur un seul écran. Fini les fichiers Excel échangés par e-mail. |
| Communication financière | Les conversations sur l'argent sont parmi les principales causes de conflit dans les couples. Elles proviennent souvent de l'absence de données claires et partagées. | Des données objectives en temps réel éliminent les ambiguïtés. Le tableau de bord mensuel devient naturellement l'agenda de la révision financière du couple. |
| Tolérance au risque différente | Il est parfaitement normal que deux personnes aient des profils de risque différents. Gérer un seul portefeuille hybride peut mener à des compromis sous-optimaux pour les deux. | Portefeuilles séparés pour chaque partenaire (avec leur propre allocation) plus un portefeuille partagé avec allocation convenue. Autonomie + vision commune. |
| Courtiers différents | Les partenaires utilisent souvent des courtiers différents (Degiro, Scalable, Boursorama, etc.). Consolider la vue est difficile sans outil dédié. | Import CSV depuis n'importe quel courtier. Chaque portefeuille DonkyCapital peut utiliser un courtier différent, mais tous alimentent le même tableau de bord agrégé. |
| Déclaration fiscale | Dans beaucoup de pays, les plus-values doivent être déclarées séparément par chaque époux. Avoir des données organisées est essentiel. | Chaque portefeuille DonkyCapital suit plus-values, moins-values et dividendes par période. Les rapports fiscaux sont toujours disponibles. |
| Suivi des contributions | Qui a contribué combien au fonds commun ? L'absence de suivi peut créer des tensions, surtout en cas de revenus asymétriques. | Chaque transaction enregistre date, montant et type. Tu peux filtrer par période et portefeuille pour vérifier exactement qui a contribué quoi et quand. |
Comment Configurer le Portefeuille de Couple
Suivez ces quatre étapes pour avoir une structure claire et fonctionnelle dès le premier jour.
Créer les portefeuilles individuels
Chaque partenaire crée son propre compte DonkyCapital et importe ses investissements existants via CSV depuis son courtier ou par saisie manuelle. Les portefeuilles individuels restent privés et sous le contrôle de chacun.
Créer le portefeuille partagé
Créez un troisième portefeuille nommé "Couple" ou avec le nom de votre objectif commun (ex. "Maison 2027", "Fonds Retraite Commun"). Saisissez les transactions des investissements que vous faites ensemble.
Établir les pourcentages de contribution
Décidez ensemble quelle part du revenu mensuel diriger vers le portefeuille partagé. DonkyCapital permet de suivre les contributions de chacun et de calculer facilement si elles sont proportionnelles aux revenus ou fixes.
Révision mensuelle ensemble
Consacrez 20-30 minutes par mois à la révision du tableau de bord ensemble. Vérifiez la performance du portefeuille partagé, contrôlez les contributions du mois, discutez des éventuels rééquilibrages. Les données objectives rendent la conversation plus facile et moins émotionnelle.
Questions Financières à Aborder en Couple
Avant de commencer à investir ensemble, il est utile de s'aligner sur quelques questions fondamentales. Voici cinq amorces de conversation avec le contexte pour les aborder de la bonne façon.
Quel est notre principal objectif financier en tant que couple dans les 5 prochaines années ?
Achat immobilier, fonds de retraite, épargne de précaution ou simplement faire fructifier le patrimoine ? La réponse conditionne tout : horizon temporel, risque acceptable et instruments à utiliser. Commencez par l'objectif, pas le produit.
Combien sommes-nous prêts à perdre (temporairement) sans perdre le sommeil ?
La tolérance au risque est personnelle et diffère souvent entre partenaires. Il n'y a pas de bonne réponse. L'important est de trouver une allocation pour le portefeuille partagé que tous deux puissent supporter émotionnellement même lors de baisses de marché de 30-40%.
Comment gérons-nous les dépenses imprévues ? Puisons-nous dans les investissements ?
Avoir une épargne de précaution séparée des investissements (typiquement 3-6 mois de dépenses) évite de devoir liquider des positions à de mauvais moments. Décidez ensemble du montant de ce fonds et où le conserver (livret, ETF monétaire).
Voulons-nous garder une part d'investissements complètement autonomes ?
Beaucoup de couples trouvent sain de conserver une part "personnelle" d'investissements que chacun gère en pleine autonomie — sans avoir à justifier chaque choix. Cela réduit les tensions et respecte l'autonomie individuelle tout en maintenant une vision commune.
Comment suivons-nous et partageons-nous les informations sur nos investissements ?
La transparence financière ne signifie pas un accès total à tous les comptes, mais avoir une vision partagée des grandes lignes. DonkyCapital permet de créer des rapports périodiques et des tableaux de bord partagés sans devoir montrer chaque transaction individuelle.
Les Fonctionnalités Multi-Portefeuille de DonkyCapital
DonkyCapital est conçu pour gérer plusieurs portefeuilles — parfait pour les couples et les familles avec des structures patrimoniales complexes.
Portefeuilles illimités
Crée autant de portefeuilles que nécessaire : un par courtier, un par objectif, un pour les actifs non cotés. Il n'y a pas de limite au nombre de portefeuilles.
Vue agrégée
Le tableau de bord principal affiche le total de tous les portefeuilles : patrimoine net total, performance agrégée, allocation globale. Une seule vue de toute la situation patrimoniale.
Performance par portefeuille
Analyse la performance de chaque portefeuille séparément : TWR, MWR, comparaison avec benchmarks. Utile pour comparer les rendements du portefeuille individuel vs le partagé.
Multi-devises
Tu as des investissements en euros, dollars, livres ? DonkyCapital gère automatiquement les conversions. Vois chaque portefeuille dans sa devise d'origine ou tout converti dans la devise de base.
Catégories personnalisées
Assigne des catégories personnalisées aux portefeuilles : "Objectif Maison", "Retraite", "Trading actif", "Long terme". Les catégories aident à naviguer entre de nombreux portefeuilles et maintiennent la clarté sur la finalité de chacun.
Import CSV par courtier
Importe les transactions depuis Degiro, Scalable Capital, Boursorama, Interactive Brokers et beaucoup d'autres. Chaque portefeuille peut utiliser un courtier différent. Aucune saisie manuelle nécessaire.
Gérer Séparément vs Ensemble : Comparaison
Il n'existe pas d'approche unique valable pour tous les couples. Voici une comparaison honnête des deux principales stratégies.
| Aspect | Complètement séparés | Structure partagée (avec DonkyCapital) |
|---|---|---|
| Vision du patrimoine total | Aucune. Chaque partenaire voit seulement ses propres investissements. | Complète. Tableau de bord agrégé avec tous les portefeuilles. |
| Autonomie individuelle | Maximale. Aucun compromis sur les choix d'investissement. | Préservée. Les portefeuilles individuels restent séparés et privés. |
| Planification des objectifs communs | Difficile. Nécessite des calculs manuels et une communication constante. | Simple. Portefeuille dédié par objectif avec suivi des progrès. |
| Transparence financière | Faible. Souvent basée sur des estimations et une communication verbale. | Élevée. Données objectives, mises à jour en temps réel, toujours vérifiables. |
| Conversations sur l'argent | Basées sur des estimations, peuvent générer des conflits. | Basées sur des données réelles, plus constructives et moins émotionnelles. |
Questions Fréquentes sur le Portefeuille de Couple
Faut-il un compte bancaire joint pour investir ensemble ?
Non. Tu peux créer un portefeuille "partagé" dans DonkyCapital sans compte bancaire joint. Chaque partenaire peut faire des versements depuis son compte individuel vers le compte dédié aux investissements communs. DonkyCapital suit les contributions indépendamment du compte bancaire utilisé.
Que se passe-t-il avec le portefeuille partagé en cas de séparation ?
DonkyCapital garde une trace précise de toutes les contributions : qui a versé quoi et quand. Ces données peuvent être exportées à tout moment et utilisées comme base documentaire pour le partage du patrimoine. Il est conseillé de convenir à l'avance des règles de partage au moment de la création du portefeuille commun.
Comment gérons-nous le fait qu'un partenaire est plus impliqué dans les investissements que l'autre ?
DonkyCapital ne nécessite pas que les deux partenaires accèdent à la plateforme avec la même fréquence. Le partenaire le plus actif peut gérer le portefeuille et partager régulièrement les rapports avec l'autre. L'important est d'avoir au moins une révision mensuelle ensemble pour maintenir l'alignement sur les objectifs communs.
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