5 Funzioni del Portfolio Tracker che Non Sapevi di Volere
Quando inizi a monitorare il portafoglio, pensi di aver bisogno solo del totale in euro e della percentuale di guadagno. Poi scopri che quelle cifre da sole non ti dicono nulla di utile. Ecco le cinque funzioni che cambiano davvero il modo in cui investi.
Alcune di queste non le trovi nei fogli Excel né nelle app bancarie. Eppure, dopo averle usate anche solo per un mese, non riesci più a farne a meno.
Time-Weighted Return (TWR)
La vera misura della tua performance — senza l'interferenza dei flussi di cassa
Problema
Il tuo portafoglio ha guadagnato il 12% quest'anno. O forse no. Se hai versato capitale a gennaio e poi ancora a giugno, il semplice calcolo percentuale sul totale è distorto. Chi ha versato di più a giugno (proprio prima del rally) mostra numeri migliori — ma non perché abbia investito meglio.
Soluzione
Il TWR (Time-Weighted Return) elimina l'effetto dei versamenti e dei prelievi. Misura la performance pura della strategia, indipendentemente da quando hai aggiunto o tolto denaro. È la metrica usata da tutti i gestori professionali per valutare le loro decisioni di investimento — non il timing dei flussi.
"Avevo versato 10.000€ in tre tranche diverse nell'arco di un anno. Il mio Excel mi diceva +8,4%, ma non capivo se era un buon risultato. Con il TWR ho scoperto che la mia strategia aveva reso +11,2% — il timing dei versamenti mi aveva penalizzato sul numero finale."
DonkyCapital calcola automaticamente TWR e MWR (Money-Weighted Return) per ogni portafoglio. Puoi confrontarli fianco a fianco per capire l'impatto del timing dei tuoi investimenti rispetto alla qualità della selezione.
Confronto con Benchmark
Stai davvero battendo il mercato, o paghi commissioni per niente?
Problema
Il tuo portafoglio ha fatto +9% nell'ultimo anno. Bene? Dipende. Se l'S&P 500 ha fatto +18% nello stesso periodo, stai sottoperformando significativamente. Se invece hai fatto +9% contro un'inflazione all'8%, stai appena preservando il potere d'acquisto. Senza un confronto, il numero da solo non significa nulla.
Soluzione
Il confronto con benchmark ti permette di misurare la tua performance contro un riferimento oggettivo: MSCI World, S&P 500, Eurostoxx 50, inflazione, o persino un semplice ETF globale. Così puoi rispondere alla vera domanda: stai aggiungendo valore con la tua strategia attiva, o saresti meglio con un solo ETF?
"Per tre anni pensavo di essere bravo a scegliere azioni. Poi ho confrontato con MSCI World: avevo fatto +24% totale, loro +31%. Tre anni di ricerca, commissioni e stress per ottenere meno di un ETF da 0,20% all'anno."
In DonkyCapital puoi aggiungere benchmark direttamente alla dashboard e vedere il confronto grafico in ogni momento. I benchmark disponibili includono S&P 500, MSCI World, MSCI Emerging Markets, Eurostoxx 50, e l'inflazione locale per ogni paese.
Heatmap del Portafoglio
Vedi le performance di tutte le posizioni in un colpo d'occhio
Problema
Hai 15, 20, 30 posizioni in portafoglio. Ogni giorno apri l'app del broker, scorri una lista di numeri verde-rosso e cerchi di capire cosa sta succedendo. È un lavoro meccanico, lento, e alla fine guardi solo le prime posizioni e ti dimentichi delle altre.
Soluzione
Una heatmap del portafoglio visualizza tutte le tue posizioni simultaneamente, con dimensione proporzionale al peso nel portafoglio e colore che indica la performance (da rosso intenso a verde intenso). In meno di cinque secondi vedi dove sono i guadagni, dove sono le perdite, e quale posizione sta dominando il portafoglio senza che tu te ne accorgessi.
"La heatmap mi ha mostrato che una singola posizione — che avevo quasi dimenticato — pesava il 23% del portafoglio grazie alla crescita. Era diventata la mia esposizione principale senza che me ne rendessi conto. Ho ribilanciato subito."
DonkyCapital include una heatmap interattiva che puoi filtrare per performance giornaliera, settimanale, mensile o da inizio anno. Puoi anche scegliere se dimensionare i blocchi per peso attuale o per investimento iniziale.
Tracking del Costo Medio (PMC)
Sai esattamente quanto hai pagato ogni asset — anche dopo anni di acquisti multipli
Problema
Hai comprato Apple tre volte: a 120$, poi a 145$, poi a 132$. Qual è il tuo prezzo medio di carico (PMC) reale? E dopo uno stock split? E considerando le commissioni? Sul foglio Excel si calcola, ma basta una transazione mancante o mal inserita e tutto va fuori allineamento. Quando poi vendi parzialmente, il casino è totale.
Soluzione
Il tracking automatico del costo medio calcola il PMC aggiornato dopo ogni transazione — acquisti, vendite parziali, stock split, dividendi reinvestiti. Sai sempre con esattezza il tuo punto di pareggio per ogni posizione, il gain/loss realizzato e quello non realizzato, separati correttamente.
"Ho venduto metà della mia posizione su un ETF. Il broker mi diceva +8% sulla vendita, ma non capivo se era al lordo o al netto, e il mio Excel non quadrava più. Con il tracking automatico del PMC ho visto che il gain realizzato era €1.847 esatti, tasse comprese."
DonkyCapital aggiorna il PMC in tempo reale dopo ogni transazione. Puoi vedere gain/loss realizzato e non realizzato separatamente, con dettaglio per lotto d'acquisto (FIFO o costo medio). Gli stock split vengono gestiti automaticamente.
Alert di Ribilanciamento / Target Allocation
Sapere quando la tua strategia si è allontanata troppo dalla rotta
Problema
Hai deciso una allocazione: 60% azioni, 30% obbligazioni, 10% oro. Sei andato avanti così per un anno. Poi guardi e scopri che le azioni sono diventate l'80% grazie al rally, le obbligazioni il 15%, e l'oro il 5%. Non hai fatto nulla di sbagliato — il mercato si è mosso — ma ora sei esposto molto più rischio di quanto avevi pianificato, senza nemmeno accorgertene.
Soluzione
Gli alert di ribilanciamento monitorano continuamente la tua allocazione reale rispetto ai target che hai definito. Quando una classe di asset si discosta troppo dal target (es. oltre il 5% di drift), ricevi una notifica. Puoi vedere esattamente quanto comprare/vendere di ogni asset per tornare all'allocazione target — senza calcoli manuali.
"A febbraio 2022 avevo dimenticato di ribilanciare. Le azioni erano salite molto nel 2021 e pesavano quasi il 75% invece del 60% target. Quando è arrivata la correzione, ho perso più di quanto avrei dovuto. Ora uso gli alert e ribilancio ogni trimestre."
In DonkyCapital puoi impostare target di allocazione per asset class, settore, geografia o singolo asset. Il sistema mostra in tempo reale il drift da ogni target e calcola automaticamente le operazioni di ribilanciamento necessarie per tornare ai pesi desiderati.
Quali Funzioni Servono a Te?
Investitore Principiante
Hai iniziato da meno di 2 anni. Il tuo obiettivo è capire cosa stai facendo e non commettere errori grossolani. Hai poche posizioni e non fai molte transazioni.
Features consigliate
Investitore Intermedio
Investi da qualche anno, hai diversi broker o conti, fai PAC o accumuli regolarmente. Vuoi capire se la tua strategia funziona davvero rispetto al mercato.
Features consigliate
Investitore Avanzato
Gestisci un portafoglio strutturato, hai un'allocazione target definita, fai ribilanciamento periodico. Vuoi il controllo completo su ogni metrica.
Features consigliate
Prima e Dopo: Com'è la Vita Senza e Con Queste Funzioni
| # | Senza questa funzione | Con questa funzione |
|---|---|---|
| 1 | Calcoli il rendimento annuale a mano, ottieni numeri diversi ogni volta che provi, non sai se il risultato è distorto dai versamenti che hai fatto durante l'anno. | Apri la dashboard e vedi TWR e MWR già calcolati, aggiornati in tempo reale. Sai esattamente quanto ha reso la tua strategia, indipendentemente dal timing dei versamenti. |
| 2 | Pensi di fare bene perché sei in positivo. Non sai che il benchmark ha fatto il doppio nello stesso periodo. Continui a pagare commissioni per stock-picking che non aggiunge valore. | Ogni grafico di performance mostra anche il benchmark a confronto. In un secondo capisci se stai aggiungendo o distruggendo valore rispetto a una strategia passiva. |
| 3 | Scorri una lista di righe colorate ogni giorno. Impieghi 10 minuti per capire la situazione del portafoglio. Alcune posizioni le ignori perché sono in fondo alla lista. | Apri la heatmap e in 5 secondi hai una fotografia completa di tutto il portafoglio. Le posizioni più rilevanti — sia positive che negative — saltano all'occhio immediatamente. |
| 4 | Il tuo Excel ha tre fogli separati per gestire gli acquisti multipli. Dopo ogni split azionario passa un'ora a ricalcolare tutto. Vendi una posizione e non sai il gain esatto. | Il PMC si aggiorna da solo dopo ogni transazione. Split, vendite parziali, dividendi reinvestiti: tutto è calcolato automaticamente. Il gain/loss realizzato e non realizzato è sempre preciso al centesimo. |
| 5 | Ti ricordi del ribilanciamento solo quando leggi un articolo che te lo ricorda. A quel punto l'allocazione è già molto lontana dai target. Calcoli manualmente quanto comprare di ogni asset. | Il sistema ti avvisa in automatico quando qualche asset class supera il drift tollerato. Vedi immediatamente le operazioni di ribilanciamento necessarie — zero calcoli manuali. |
Domande Frequenti
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